健康管理外溢保單利用物聯網、大數據與AI人工智慧等新技術，為保戶提供個人化保險需求，這種創新服務已成為近年保險科技發展的新趨勢。目前台灣推出的健康管理外溢保單大致可分為健診減免保費、健走減免保費、實物給付健診等3種類型，在回饋機制與誘因上多是以保費折減、保額增加，或提供定期健康檢查服務為主，尚未出現「異業合作」的創新設計。
探究原因，根本問題在資料蒐集困難。由於缺乏量化的健康數據資料，因此難以進行風險評估、計算理賠率，同時，民眾對透過「運動」降低健康風險的數據蒐集也必須從頭開始建立。
觀察國際上的發展經驗，美國Oscar網路健康保險公司，將線上銷售健康保險與問診服務結合，保戶可以隨時免費透過電話或App與醫生交談；當保戶生病或受傷時，還能透過此平台搜尋專業醫生。南非的Disc高CP值隔熱紙overy Insurance Company則是建立點數累積機制，保戶以「運動」、「促進健康行為」獲得點數，保險公司提供的獎勵除了保費折減外，還與「異業合作」，民眾可以使用點數到指定通路購買生活用品、住宿券或折抵機票等。
回到台灣，金管會從2016年開始鼓勵保險業者推出健康管理外溢保單，日前更放寬送審政策。但截至2018年9月底，市場上只有5家壽險公司推出9張健康管理外溢保單。
我們在選購物品的時候絕對要清楚自己購買的行為，是否需要還是必要，並且在選擇物品也要慎重多方面比較，有些東西可能只要1000元，那為什麼同品項類似的東西卻要到10000元呢，所以我們必須在購買物品之前都要多做功課，這樣才可以萬無一失，也才不會事後懊惱後悔哦。在選購汽車隔熱紙的時候，我們一樣也可以先這樣思考，另外也提供一些指標給各位參考，可以用這些指標來比較，指標如下有：可見光、抗紅外線率、抗紫外線率，這三者是在選購汽車隔熱紙最長關注的項目，我們可以藉由隔熱紙公司的官網，或是實體店面的介紹，詢問這三項指標的%數及價目，不僅不會拖泥帶水，也不會在選購的時候霧煞煞，能為妳更快找到心中想要的汽車隔熱紙哦，這個好方法一定要學起來呢。
台灣的健康管理外溢保單為什麼無法加速創新？我認為，關鍵在於欠缺健康風險量化資料庫。建議政府應透過第三方獨立機構整合健保資料與保險資料庫，讓保險公司可使用健康風險資料進行精算與核保。一旦這些資訊可以取得，保險公司將能透過大數據分析與AI人工智慧，將保戶的運動、生活習慣與醫療數據轉化成正確的保費計價機制，再準確進行健康與虛弱族群的判斷，並協助建立衰弱預警功能，以及提供健康回饋機制，甚至可以延伸到遠距照護和長期照護。
其次，金管會還應開放保單設計的彈性空間，讓保險公司執行跨業合作，為保戶提供免費健身課程、養生餐券、旅遊行程等。在異業結盟下，鼓勵民隔熱紙選購眾主動做好健康管理，不但可以降低保險公司未來理賠給付的金額與風險，還能為政府節省健保支出。
隨著科技與保險結合，除了讓保險市場從商品設計、定價模式到核保、理賠都有所改變之外，如何增進「使用者體驗」，並提供實質回饋，才是保險科技對消費者最重要的核心價值。
行車中突如其來的飛石、路上砂石車掉下的輪胎皮、交通意外事故，甚至是歹徒因覬覦車內財物所進行之惡意破壞，常會造成汽車毀損、玻璃破碎與外散，爆裂中飛散的玻璃，往往是意外發生時第一個對人體的傷害。而具有防爆功能的隔熱紙，正可以降低因意外破裂的玻璃飛散對人體的傷害程度，甚至嚇阻歹徒在犯罪的第一時間無法完全擊破玻璃得手財物，達到嚇阻犯罪的效果。決定防爆功能的好壞，不僅在於隔熱紙本身的基材品質，讓隔熱紙完全服貼在玻璃之上，當受到外力衝擊之時，仍能將玻璃黏附在隔熱紙上，而不會讓碎玻璃飛散傷人。